法人でファクタリングを急ぐ時のお勧め5社を紹介

この記事は、法人（中小企業者及び小規模企業者）で、次のようなファクタリングサービスを探している方に向けて書いています。

最新の技術で素早く現金化できる仕組みを作っているサービス
取引先に迷惑がかからないサービス
なるべく手数料率が低いファクタリングサービス

ファクタリングサービスとは、入金日前の請求書を、手数料を差し引いてすぐに買い取ってもらえるサービスのことをいいます。
このファクタリングのサービスを利用を検討している方は、現金が急に必要になった方がほとんどです。

ファクタリングサービスは、大手から地元の企業まで数多くあります。
「だけど、サービスを提供している会社が多くて、各サービスで書いてあることもバラバラで、結局どこの会社を選んでいいか分からない…。」
って、なっていませんか。

基本的には、「大手の会社で、手数料の低さを明記している」ところを選びます。
この記事は、そんな観点から、ファクタリングサービスを厳選してお届けします。

法人で請求書ファクタリングを急ぐときに優先したいこと

中小企業者及び小規模企業者が、急いで現金化したいときに見ていただきたいポイントは次の内容です。

• ポイント

  • ２社間取引を取扱っていること
  • オンラインで申込みから契約まで全て完結すること
  • 提出書類が少ないこと
  • 手数料率がなるべく低いこと

もちろん、会社情報（法人名、住所、代表者、サービス開始時期等）をきちんと表示している中から選ぶのは絶対ですが、当然クリアしていなければならないチェックポイントは、この記事では省略します。
（この記事で紹介している6社については、記事内に会社情報も載せています。）

順番に解説していきます。

POINT1 ２社間取引を取扱っていること

請求書を元に売掛金を買い取ってもらう、買取型ファクタリングには、「２社間取引」と「３社間取引」の２種類があります。

2社間取引は、御社とファクタリング会社の２社だけで契約を進めます。
一方、3社間取引は、買取ってほしい請求書を発行した会社（取引先）に連絡して、請求書をファクタリングのサービスで買取ってもらうことを了承してもわなければなりません。
３社が契約に関わるので、これを3社間取引といいます。

3社間取引を行うと、2社間取引よりも相対的に手数料率が下がるというメリットがありますが、3社間取引は2社間取引と比べて、契約してお金を振込んでもらうまでに時間がかかります。
また、取引先にファクタリングサービスを利用することが知られてしまうので、その結果、今後の取引に影響を与えるかもしれません。

現金化をとにかく急いでいるときは、2社間取引を選択したほうがスムースに契約を進められます。
「現金振り込みが何日か遅くなってもいいし、ファクタリングサービスを利用することが取引先に知られてしまっても問題ない」
という方は、3社間取引を利用したほうがいいので、この記事を読むのはここでやめてしまってもよいでしょう。

POINT2 オンラインで申込みから契約まで全て完結すること

一般的な申込から振込までの手続きは、次の通りです。

1.ネットから申込
↓
2.見積もり
↓
3.審査
↓
4.契約
↓
5.振込

これら全てをオンラインで対応しているサービスは、対応が早いです。
オンライン対応していない場合、この中で一番時間がかかるのは、「4.契約」です。
昔ながらのオンラインに対応していないサービスだと、契約書に印鑑を押して、郵送する必要があります。
もしくは、郵送より早く対応してもらうために営業所まで出向く必要があります。

サービスがクラウドサインなどの電子契約に対応している場合は、タブレットやスマートフォンで契約できます。
「電子契約」と聞くと難しそうに聞こえますが、「①メールのリンク先に表示された契約書を読んで」、「②問題なければ契約するボタンを押す」の2ステップだけで完了します。
LINEを使えるレベルでスマートフォンが使えているのであれば、それほど難しくはありません。

電子契約では、あなたが契約ボタンを押したことは、すぐにファクタリング会社に案内されます。ほんの数分の作業です。
電子契約を使わずに、ネット上で審査が完了したときに自動的に契約が完了するサービスも増えています。

オンラインで契約する仕組みができていないと、
郵送の場合でも手配に1～2時間、出向く場合で近郊に営業所がある場合でも往復で少なくとも3~4時間はかかるでしょう。
急ぐのであれば、クラウドサインなどの電子契約サービスや、ネット上で審査が完了したときに自動的に契約が完了するサービスを利用しましょう。

ただし、ホームページ上に「オンライン対応」と記載しているサービスで、審査までをオンラインにして、契約締結は以前どおり紙と押印でやっているようなところもあるので気を付けてください。
今回紹介している６社は、契約もオンライン対応しています。

POINT3 出書類が少ないこと

ファクタリングで速やかに入金してもらうコツは、必要書類について、申込前からあらかじめ揃えておくことです。

一般的なファクタリングサービス会社では、審査や契約を行うときの提出書類は次のものが必要です。
郵送や出向いて審査を受ける場合、登記簿謄本や印鑑証明書については原本を提出します。

• 本人確認書類（免許証等顔写真があるもの）
• 登記簿謄本（法人の場合）
• 請求書
• 通帳
• 実印
• 印鑑証明書
• 決算書

上記のうち、電子契約をする場合、実印は必要ありません。

サービスごとに、提出を求められる書類は異なります。
提出書類を少なく済ませたいのであれば、その観点でサービスを探すと良いです。

POINT４ 手数料率がなるべく低いこと

早く現金化してくれさえすれば、それでいいのかというと、もちろんそんなわけないです。
当然のことですが、手数料が安いこともサービスを選定するポイントとなります。

2社間ファクタリングの手数料率の相場は、平均10.0～20.0%くらいです。

手数料率は非公表としている会社が多く、
特に手数料率の上限を公表しない会社がほとんどです。

しかし、最近は競争の激しさから、手数料率の上限を記載して、しかもその手数料率の上限を１０％とする会社が増えてきました。
この記事を書いている2021年10月26日現在では、そうした安めの手数料を設定するところは大手であることが多いです。

最大手数料率をはっきり書いているところは、審査に厳しいことを意味します。
利用する側としては、審査が甘そうなファクタリングサービスを探すのではなく、しっかりした取引先の請求書を審査に出すことが重要となってきます。

それでは、上記の4つのポイントに合致するファクタリングサービスを６つをご紹介します。
なお、3社間取引を行っているサービスが含まれますが、この記事の主旨はスピーディーな2者間取引サービスを提要しているところのご紹介なので、
掲載する手数料率についても3社間取引ではなく、2社間取引の手数料率を掲載しています。

Easy factor(イージーファクター)

完全オンライン対応により、請求書を送るだけで最短10分でお見積りが可能なサービスです。
買い取り額は10万円～5,000万円まで対応しています。この記事で紹介しているサービスの中では、一番買取上限額が高い設定です。

面談はZoomを利用して行い、契約締結時にはクラウドサインという電子契約サービスを利用します。これらのツールはすべて無料でも使用できます。
申込から契約まで、すべてスマートフォンで対応可能です。
名前の通りeasy（イージー）な手続きを追求したサービスです。

振込手数料などの事務手数料について負担する必要がなく、良心的です。

企業概要

PAYTODAY（ペイトゥデイ）

AIによるスピード審査を実現し、即日買取・即日振込、最短1時間半で入金が可能となっています。

女性経営者によるコンプライアンスを尊重するサービスを謳っており、
女性経営者、女性フリーランスの方々にも利用していただくために、わかりやすさに充填をおいたサービスを展開しています。

手数料の上限を9.5%と設定しており、変な手数料を引かれず明瞭な体系になっています。

ほか、掛け目や債権買取の日数など、他社では言及しない点についてもホームページ上でていねいに説明していて、誠実な対応を心がけていることがわかります。
・他社では請求金額に掛け目を利用して(80%~90%)買取額を減らす事例もありますが、PAYTODAYは買取金額最大化のため、掛け目は使用していません。
・他社では通常30~45日先までの債権買取となりますが、PAYTODAYでは最大90日後の債権まで買い取ってもらえます。
（※役務の提供の完了、及び債権金額が確定している場合）

企業概要

エスコム(S-COM)

審査スピードと手続きの簡単さがポイントです。

30万円から1億円までの売掛金に対応しています。

クラウドサインを利用した電子契約に対応していますが、面談、郵送による契約にも対応しています。
また、申し込みについても、電話、FAX、メール、郵送と多用な方法に対応しており、この会社の大きな特色であると言えます。

オンラインだと非対面にて契約を完了させることが可能です。

企業概要

QuQuMo(ククモ)

日本全国対応　パソコン若しくはスマートフォンが手元にあればご契約締結まで可能です。
契約には、弁護士ドットコム社のクラウドサインによる電子契約を採用していて、申込みから契約までスピーディーに進められます。

提出書類の少なさとスピード申請がポイントです。

企業概要

MSFJ

株式会社MSFJが提供する、個人事業主に特化したファクタリングサービスです。
クラウドサインを利用した契約を行うので、印鑑は不要です。
対面する必要もなく、契約、入金までスムースです。

30万円~5,000万円まで買取可能で、即日現金振込可能なサービスです。

手数料率も1.8%~9.8%と安く設定してあります

企業概要